Bestaat er geen lening zonder ‘onderpand’? De voor- en nadelen van de krappe kredietmarkt > Nieuws

De spaarbanksector is veranderd. Terwijl het wanbetalingspercentage van degenen met een laag tot gemiddeld krediet enorm steeg als gevolg van de hoge rentetarieven en de economische neergang, verminderden de spaarbanken de kredietleningen en verhoogden ze het aandeel van gedekte leningen aanzienlijk om de soliditeit ervan te beschermen. Omdat bijna de helft van de nieuwe leningen alleen met onderpand kan worden gedekt, groeit de bezorgdheid dat de oorspronkelijke functie van spaarbanken, die een venster vormden voor noodfondsen voor het gewone volk, aan het vervagen is.

Aan de andere kant versnellen commerciële banken en banken die alleen internet gebruiken hun agressieve verkopen met behulp van onderpand. Kakao Bank breidt de markt voor hypotheekleningen in onroerend goed voor individuele bedrijfseigenaren uit door gebruik te maken van haar platformconcurrentievermogen, en in de hele banksector neemt het aantal door deposito's gedekte leningen, waarbij geld wordt geleend met deposito's als onderpand zonder deze op te zeggen, snel toe. Dit komt omdat het aantrekkelijk was voor kredietnemers omdat het relatief vrij was van leningregelgeving en DSR-herziening (Debt Service Ratio).

De toename van leningen die gedekt zijn door deposito's is niet alleen te wijten aan ontberingen in het leven. Er is ook een aanzienlijke vraag om renteverschillen te benutten om extra geld veilig te stellen en tegelijkertijd de bestaande depositorente te behouden, of om beleggingsfondsen met hefboomwerking aan te trekken in lijn met de recente hausse op de aandelenmarkt. Naarmate de kredietmarkt de deur voor ‘kredietleningen’ sluit en zich reorganiseert om zich te concentreren op ‘onderpand’, wordt de polarisatie uiteindelijk groter, waarbij degenen met activa hiervan profiteren om kansen te grijpen, terwijl kwetsbare leners die geen activa hebben verder in de financiële blinde vlek worden geduwd.