Thẻ tín dụng trong ví, cạm bẫy ẩn sau lớp vỏ ‘tiện lợi’ > tin tức

Cửa ngõ đầu tiên dẫn đến tai nạn thẻ tín dụng là 'tranh chấp thanh toán nước ngoài.' Gần đây, khi thị trường mua hàng trực tiếp ở nước ngoài phát triển, thiệt hại do không giao sản phẩm hoặc đóng cửa địa điểm đã xảy ra liên tục, nhưng quá trình giải quyết những vấn đề này không hề dễ dàng. Nhiều người tiêu dùng yêu cầu hoàn tiền ngay lập tức từ các công ty thẻ tín dụng trong nước, nhưng vì thanh toán ở nước ngoài tuân theo quy định của các thương hiệu quốc tế như Visa hay Mastercard chứ không phải luật trong nước nên phải mất ít nhất 3 đến 5 tháng để giải quyết. Để chứng minh thiệt hại, còn rắc rối khi phải chuẩn bị nhiều tài liệu hỗ trợ như chi tiết đơn hàng, hồ sơ trò chuyện với người bán và biên lai thanh toán. Vì vậy, thay vì hối hận sau khi xảy ra tai nạn, bạn cần sáng suốt để ngăn chặn thiệt hại trước bằng cách kích hoạt dịch vụ ‘Cài đặt an toàn khi sử dụng ở nước ngoài’ hoặc ‘Thông báo thanh toán theo thời gian thực’ được hỗ trợ bởi ứng dụng của công ty thẻ.

Điều thứ hai cần chú ý là hành vi 'cấp thẻ thay thế' của công ty thẻ. Khi thẻ bạn đang sử dụng bị ngừng sử dụng, công ty thẻ sẽ tự động phát hành thẻ với các lợi ích tương tự để thuận tiện cho khách hàng. Tuy nhiên, nhiều người tiêu dùng bỏ qua sự khác biệt giữa lợi ích của thẻ hiện có và điều kiện của thẻ mới, dẫn đến những thiệt hại kinh tế không đáng có. Các công ty thẻ có nghĩa vụ cung cấp hướng dẫn thông qua ít nhất hai con đường khi phát hành thẻ thay thế, nhưng nhiều người tiêu dùng không kiểm tra kỹ điều này. Điều quan trọng cần nhớ là nếu các điều khoản của thẻ mới không phù hợp với cách chi tiêu thông thường của bạn, bạn có thể từ chối thẻ trong vòng 20 ngày kể từ ngày phát hành. Ngoài ra, trong quá trình thay thẻ thường xuyên xảy ra trường hợp thông tin liên lạc tự động hoặc thông tin thanh toán hóa đơn tiện ích không được chuyển dẫn đến trễ hạn nên sau khi cấp lại thẻ, bạn phải kiểm tra lại xem các mục thanh toán tự động đã được kết nối đúng chưa.

Cạm bẫy thứ ba là dịch vụ ‘quay vòng’ được âm thầm chèn vào khi phát hành thẻ tín dụng. Vòng quay tưởng chừng như một dịch vụ kỳ diệu giúp giảm bớt gánh nặng thanh toán ngay lập tức nhưng thực chất đây là sản phẩm cho vay đòi hỏi lãi suất cao, lên tới gần 15% đến 18%/năm. Nhiều người tiêu dùng hiểu nhầm việc quay vòng là một hạng mục đăng ký bắt buộc hoặc thậm chí không biết rằng họ đã đăng ký mà không nhận ra. Nếu việc quay vòng được duy trì trong một thời gian dài, tiền gốc và phí chuyển tiếp có thể tăng vọt và có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, điều khôn ngoan là bạn nên trực tiếp kiểm tra xem mình có đăng ký quay vòng ẩn dưới danh nghĩa ‘thỏa thuận chuyển số tiền thanh toán một phần’ thông qua ứng dụng của công ty thẻ hoặc sao kê sử dụng hay không, đồng thời nếu bạn có đủ khả năng trả nợ thì hãy hủy ngay để cắt giảm chi phí lãi vay không cần thiết.

Vấn đề thứ 4 là vấn đề thẻ trả phí ‘hoàn phí thường niên’ cao. Nhiều người tiêu dùng cho rằng nếu sử dụng thẻ và không thích những tiện ích thì có thể hủy bất cứ lúc nào và lấy lại số phí thường niên còn lại, nhưng thực tế không phải vậy. Về nguyên tắc, khi thẻ bị hủy, phí hàng năm sẽ được hoàn trả theo tỷ lệ, nhưng chi phí cơ bản để sản xuất và vận chuyển thẻ sẽ không được hoàn trả. Vì những chi phí ban đầu này đặc biệt tập trung trong năm đầu tiên nên có nhiều trường hợp ngay cả khi bạn hủy thẻ cao cấp trong vòng vài ngày kể từ ngày phát hành, bạn cũng sẽ không nhận lại được một xu nào từ phí cơ bản hàng năm, có thể lên tới hàng trăm nghìn won. Vì vậy, thay vì bị lừa dối bởi những lợi ích hào nhoáng và thiết kế thẻ làm bằng chất liệu đặc biệt, bạn phải thận trọng khi nộp đơn sau khi bình tĩnh xem xét quy mô tiêu dùng và khả năng sử dụng thực tế của mình.

Điều cuối cùng cần xem xét là tình trạng sử dụng thẻ của trẻ vị thành niên có nguy cơ bị phạm tội tài chính. Gần đây, xảy ra trường hợp thanh thiếu niên bị cảnh sát bắt khi đang cố gắng mua những thỏi vàng đắt tiền bằng cách lấy thẻ bị mất của người khác nên vấn nạn trộm thẻ không còn là chuyện xa lạ. Những tội ác này phải chịu hình phạt nghiêm khắc nếu vi phạm Đạo luật Tài chính Tín dụng và người dùng không báo cáo ngay việc mất thẻ cũng khó tránh khỏi trách nhiệm pháp lý do sơ suất. Vì thẻ là một công cụ tượng trưng cho tín dụng của một cá nhân ngoài một phương tiện thanh toán đơn giản, điều quan trọng là không chỉ nộp đơn xin đình chỉ ngay khi bị mất mà còn phải nhận thức rõ ràng rằng bản thân việc cố gắng sử dụng thẻ của người khác đã là một tội ác. Các tổ chức tài chính cũng cần tăng cường thủ tục xác minh danh tính khi phát hành và sử dụng thẻ cho trẻ vị thành niên và hoàn thiện hơn nữa các biện pháp kỹ thuật để ngăn chặn hành vi trộm cắp.